Ter um bom score de crédito para financiamento de carro é a principal forma do seu cadastro ser aprovado. Porém, esse conceito ainda é recente e muitas pessoas têm dúvidas sobre a pontuação ideal para conseguir adquirir um novo carro.
Neste artigo, vamos explicar o que significa score de crédito, como ele impacta financiamentos e empréstimos, e o que fazer para que seu índice seja alto.
Antes de tudo, entenda o que é score de crédito
Em agosto, o endividamento dos brasileiros alcançou o maior nível dos últimos três anos, conforme dados do Banco Central. Em julho de 2018, 59,6% das famílias entrevistadas se declararam endividadas. No mesmo período deste ano, o total foi de 64,1% famílias.
Para que lojas, bancos e outras empresas que oferecem a possibilidade de parcelar compras e serviços não sejam prejudicadas com esse endividamento, foi criado o conceito “score de crédito”.
Trata-se de uma pontuação, que vai de 0 a 1000, responsável por avaliar a possibilidade de um comprador dar um calote. Quanto menor a nota, maior a chance da pessoa não pagar determinada dívida.
A pontuação é calculada a partir de dados fornecidos pelos birôs de crédito, incluindo Serasa e Boa Vista SCPC. Essas informações englobam o seu histórico financeiro, como empréstimos, atrasos no pagamento e compras realizadas.
Essa pontuação é disponibilizada para bancos e empresas que estão fazendo uma negociação com você, por exemplo, uma revenda de carros ou uma loja de móveis.
Ao pesquisar no sistema seu score de crédito, a empresa decidirá, com base na pontuação, se disponibiliza o produto ou financiamento desejado.
Faixas de pontuação
Conforme explicamos anteriormente, a pontuação do score de crédito vai de 0 a 1.000, sendo:
- Até 300 pontos – alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 700 – risco médio de inadimplência;
- Acima de 700 – risco baixo de inadimplência.
Apesar de ser considerado nível médio, uma pessoa com score de 500 pontos, por exemplo, pode ter um pedido de financiamento ou empréstimo negado. O ideal é que este número sempre esteja acima de 700.
Para descobrir a sua pontuação, você pode acessar o site Serasa Consumidor, fazer seu cadastro e consultar gratuitamente. No cadastro, é preciso informar CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e definir uma senha.
Qual a relação entre score de crédito e financiamento de carro?
É fato: você precisa de um score de crédito bom para conseguir financiar o seu carro. Pessoas com mau histórico de pagador não terão o cadastrado aprovado, independente da loja, financeira ou banco escolhido.
Ao escolher o veículo desejado, a sua proposta de financiamento será enviada à instituição escolhida com as condições de pagamento, por exemplo, 20% do valor à vista + 48 parcelas.
A partir dessa proposta, o banco ou a financeira avaliarão o seu score de crédito e remuneração mensal para avaliar se você possui condições de arcar com as parcelas desejadas.
Se você possui um bom score de crédito e o seu banco tem condições competitivas para financiar um automóvel, analise escolher essa instituição que você já trabalha. Clientes com bom relacionamento com seu banco têm mais chances de ter o crédito aprovado.
E, lembre-se: não existem formas de pagar ao Serasa ou Boa Vista SCPC para aumentar a sua pontuação. Qualquer oferta desse serviço deve ser considerada um golpe.
Se o seu score for baixo e a proposta não aprovar, tenha paciência e adote algumas práticas em relação ao seu hábito de consumo para aumentar a pontuação nos próximos meses.
Como posso aumentar o meu score de crédito?
Não existe uma fórmula mágica para aumentar seu score de um dia para outro. Se a sua pontuação é baixa, você deve seguir algumas recomendações ao longo dos meses para comprovar que é um bom pagador.
O fato da pessoa fazer compras parceladas não é uma situação que baixe o score, por exemplo, e sim que esses boletos não seja quitados pontualmente na data de vencimento de cada parcela.
A seguir, separamos cinco dicas para você aumentar a sua pontuação e conseguir financiar seu carro dos sonhos.
Limpe seu nome
Não adianta, o financiamento não vai passar se você possuir pendências com bancos ou lojas. E, mesmo depois de fazer o pagamento destas dívidas, levará algum tempo para sua pontuação aumentar.
Frequentemente, instituições bancárias realizam feirões com descontos atrativos para limpar o nome Nestes casos, os juros são cortados por mais da metade e são ofertadas várias formas para quitação com parcelas que cabem no bolso.
Pagamento SEMPRE no dia (ou antes)
Com a correria do dia a dia, é comum que você esqueça de pagar a conta de energia elétrica ou água. Infelizmente, essa situação pode diminuir a sua pontuação. Sempre que possível, adicione as principais contas no débito automático. Contas pagas são sinônimo de score alto!
Coloque contas no seu nome
A gente mencionou anteriormente, mas é bom reforçar: as instituições não consideram contas como algo negativo, o problema é não pagar esses débitos. Se você possui mais de 18 anos, é importante colocar contas no seu nome para comprovar que você faz movimentações financeiras e um bom comportamento de pagador.
Dados atualizados
Cadastre-se e mantenha suas informações pessoais atualizadas em sites dos birôs de crédito, como Serasa e SPC Brasil. Isso facilita para que os dados sejam cruzados e sua pontuação avaliada.
Não exagere no cartão de crédito ou CDC
Você costuma utilizar o seu Crédito Pessoal Automático do seu banco com frequência? Ou pedir aumento de limite do cartão para cobrir dívidas? Cada vez que você faz essas transações, as instituições pesquisam a situação do seu CPF.
Esse histórico pode acabar demonstrando que você tem instabilidade financeira e corre risco de não pagar esses saldos em crescimento contínuo. O resultado? Um score em queda.
E agora, vamos escolher o seu novo carro?
Você possui um bom score de crédito e financiamento de carro é o seu desejo? Nós, da InvestCar BH, possuímos um portfólio completo com carros de modelos e preços variados. Acesse nosso site e descubra qual se encaixa no seu orçamento!
