Tudo sobre seguro veicular para motoristas de aplicativos

Tudo sobre seguro veicular para motoristas de aplicativos

O seguro veicular para motoristas de aplicativos é item essencial na rotina de quem deseja dirigir profissionalmente. Mesmo que o condutor tenha cuidado extra nas estradas, ele está vulnerável a muitos imprevistos, como roubos e até mesmo acidentes de trânsito.

E é justamente para minimizar as perdas financeiras e ter um apoio nestes momentos que o seguro veicular é recomendado. Afinal, um carro vale dezenas de milhares de reais e você não gostaria de colocar em risco esse valor, correto?

Neste artigo, explicaremos diversos pontos relacionados aos seguros veiculares, como formas de contratação, vantagens, diferença entre seguro e proteção veicular, além de mostrar como motoristas de aplicativos podem garantir essa segurança adicional para o dia a dia.

Como funciona o seguro veicular?

Seguro veicular, seguro de vida, seguro residencial… Independentemente do modelo do seu seguro, a lógica é sempre parecida: mensalmente você paga um valor fixo para ter cobertura financeira e uma rede de serviços de apoio caso imprevistos aconteçam, como uma batida no automóvel enquanto se desloca ao trabalho. Trata-se de uma importante proteção do seu patrimônio.

No mercado brasileiro, existem diversas empresas responsáveis pelos seguros veiculares e que comercializam diferentes planos. Você encontra desde um plano básico, que protege somente em caso de furtos, até pacotes mais completos, que incluem serviços adicionais, como chave extra e garantia estendida do seu veículo.

Ao contratar um seguro veicular, você vai identificar vários termos, como prêmio e indenização. Para não ficar com nenhuma dúvida, entenda as principais palavras relacionadas a este universo.

Prêmio

É o valor que você paga à seguradora anualmente para que ela pague a indenização acordada no contrato. Muitas empresas costumam parcelar esse investimento em até 12 vezes, facilitando a contratação. 

O preço é estipulado seguindo vários fatores, como:

  • Idade e gênero do motorista e dos condutores adicionais: homens mais jovens costumam pagar mais caro do que o público masculino na faixa dos 30 anos, por exemplo.
  • Regiões em que o automóvel costuma transitar – nestes casos, regiões que apresentam maior incidência de furtos e/ou histórico de sinistros podem encarecer o valor do prêmio.
  • Como o carro será guardado – possui garagem própria? Ou o carro permanecerá na rua? Todos esses fatores influenciam.
  • Histórico de condução do cliente – se você já se envolveu em acidentes é possível que o valor fique um pouco mais alto. 

Ou seja, nem sempre o preço do seu seguro será igual a um familiar que possui exatamente o mesmo carro.

Franquia

É a participação do segurado quando a seguradora precisa ser acionada em caso de sinistros. Por exemplo, se a franquia custa R$ 1 mil e o conserto do carro for de R$ 4 mil, a empresa lhe dará somente R$ 3 mil para completar o valor. Quando for pesquisar seguradoras, entenda e negocie este valor.

Apólice de seguro

Basicamente, é o contrato entre você e a seguradora. Na apólice, o segurado transmite à seguradora a responsabilidade do que possa acontecer em relação ao item segurado. Esse termo é bastante comum em diferentes tipos de seguros, seja de um celular ou de um caminhão. Leia o documento com muita atenção porque nele estão todas as condições e cláusulas negociadas.

Vistoria prévia

Esta é a inspeção feita no veículo antes do contrato ser assinado. Serve para verificar a existência e originalidade do veículo, além de conferir se todas as informações informadas pelo proprietário são reais. Por isso, ao contratar um seguro, nunca minta a respeito de sinistros antigos e batidas. 

Tipos de coberturas

Existem vários tipos de coberturas para veículos e passageiros. As mais comuns são:

Danos ao carro: aqui, existe a cobertura básica que cobre incêndios, furtos e/ou roubos, e a cobertura completa, que inclui também colisões.

Dano aos passageiros e motorista: essa cobertura é muito importante para motoristas de aplicativos porque, além de proteger o motorista, também cobre os passageiros para despesas médico-hospitalares, invalidez permanente e morte decorrente do acidente de trânsito. Ninguém gosta de imaginar esse tipo de situação, mas lembre-se: por mais atento que você seja ao volante, nem sempre os outros motoristas terão a mesma consciência.

Danos a terceiros: conhecidas como Responsabilidade Civil Facultativa Veicular (RCF-V), essas coberturas também cobrem danos materiais, morais e corporais a outras pessoas envolvidas em um acidente. Por exemplo, se por algum motivo você bateu em um carro e a culpa foi sua, o seguro cobrirá o conserto do outro motorista. 

Além das coberturas tradicionais, conforme explicamos, as seguradoras oferecem diversos planos adicionais, como indenização para vidros, carro reserva, assistência 24 horas e outros diferenciais bastante atrativos.

E o que significa proteção veicular?

Recentemente, a proteção veicular tem ganhado popularidade entre os consumidores que não desejam investir um valor tão alto como no seguro veicular. Mas cuidado, as regras são completamente diferentes e, na maioria dos casos, não são viáveis para quem está sujeito a riscos diários como os motoristas de aplicativos.

O funcionamento é semelhante a de um consórcio: um fundo é criado e administrado por uma associação devidamente legalizada e sem fins lucrativos. Dessa forma, os associados dividem entre si os custos mensais de sinistros que aconteceram em determinado período. 

Contudo, é importante ter em mente que as empresas de seguro são fiscalizadas e regulamentadas pela Susep (Superintendência de Seguros Privados), evitando que você tenha problemas em receber a indenização. 

Já as associações de proteção veicular não possuem um órgão responsável pela fiscalização. Segundo reportagem do O Globo, quando um cliente tem problema em receber o reembolso em caso de furtos ou acidentes, os casos acabam sendo encaminhados ao Ministério Público. Fique atento!

Diferenças do seguro veicular para motoristas de aplicativos

Apesar de não existirem dados consolidados entre os três principais aplicativos de transporte, é possível afirmar que quase um milhão de brasileiros atua neste segmento. Somente a Uber possui 600 mil motoristas parceiros cadastrados em mais de 100 cidades de atuação. Em Belo Horizonte, este número chega a 35 mil condutores e o número tende a crescer, pois a 99 e a Cabify não forneceram dados ao G1, veículo responsável pelo levantamento.

Mas o que isso significa para as seguradoras de carros? Mais oportunidades de negócios. Hoje, dezenas de empresas de grande porte aceitam motoristas de aplicativo como clientes.

Se você já contratou um seguro antes de se tornar motorista profissional, atenção: a modalidade não será a mesma. Na sua nova situação, seu carro será considerado um veículo com fins comerciais. Ou seja, ele roda mais pela cidade, se expõe a mais riscos e pessoas desconhecidas acessam o interior do automóvel constantemente.

Em nenhuma hipótese faça uma cotação informando que se trata de um carro para passeio. Omitir informações pode causar graves problemas futuramente, como a seguradora se recusar a indenizá-lo em caso de sinistro.

Quem já possui um seguro veicular tradicional e precisa alterar a categoria deve entrar em contato diretamente com a seguradora. Se a empresa não aceitar a mudança, é necessário cancelar o seguro atual e pesquisar outro estabelecimento.

Infelizmente, em relação aos valores, um seguro de carro para fins comerciais pode ser até 50% mais caro do que um veículo de passeio.

Como contratar um seguro veicular?

A seguir, separamos as principais dicas para contratar um seguro de forma segura e rápida.

Procure um corretor de seguros

Trata-se de um profissional especializado e que já possui um bom relacionamento com as principais seguradoras. Ele entenderá as suas necessidades, identificará o seu perfil e mostrará os melhores planos e as melhores empresas disponíveis. Para encontrar um corretor de segurança, peça indicação a colegas e familiares. Pesquise também referências na internet para identificar possíveis reclamações de clientes antigos. Nesta hora, o Google e as mídias sociais são seus melhores amigos.

Cote em mais de uma seguradora

Solicite ao seu corretor mais de uma opção de empresa. E mesmo que você faça a pesquisa por contra própria, também corra atrás de valores e planos diferenciados. Nunca feche um contrato sem antes negociar!

Escolha as coberturas essenciais

Essa situação já foi mencionada anteriormente, mas é sempre bom reforçar. Ninguém gosta de pensar em acidentes de trânsito, mas essa é uma realidade em todo o planeta. Segundo dados do Ministério da Saúde, retirados do Sistema de Informações sobre Mortalidade (SIM), em 2017 mais de 34 mil pessoas morreram envolvidas em colisões e atropelamentos no Brasil. Apesar do número ser expressivamente menor do que em 2011, onde 43 mil pessoas perderam a vida, a situação ainda é bastante grave no país.

O que esse índice nos mostra? Que é fundamental você contratar uma cobertura para acidentes pessoais de passageiros. Isso porque se você for responsável pelo acidente precisará indenizar o outro motorista e também os passageiros envolvidos necessitem atendimento hospitalar ou, na pior das hipóteses, ocorra morte ou invalidez permanente. Para entender melhor essa situação, o blog Rodobens traz um exemplo:

“Imagine uma situação de invalidez permanente em que fica estipulada uma indenização de 15 mil reais. Nessa hipótese, a cobertura do DPVAT é de 13.500 reais por vítima. Considerando que você contratou uma cobertura pessoal de passageiros de 10 mil reais, esse montante só cobrirá 1.500 reais complementares ao DPVAT”, explica o artigo.

De forma geral, a melhor opção ainda é a cobertura total, que previne tanto furtos, como incêndios, protege contra danos a terceiros e também passageiros envolvidos em acidente. 

Outra dica: procure negociar o carro reserva. Isso porque se o seu carro precisar passar por reparos, você perderá vários dias de serviço em que poderia estar lucrando com os aplicativos de transporte. Já com o carro reserva, é possível reverter esse cenário.

Recapitulando: principais vantagens do seguro veicular para motoristas de aplicativos

Proteção ao motorista e passageiros, preservação do patrimônio e serviços adicionais, como carro reserva, foram algumas das vantagens mencionadas ao longo do artigo. Mas, se você ainda está em dúvida se realmente vale investir em um seguro veicular, nós trouxemos uma lista resumida destes benefícios.

Proteção contra roubos e furtos

Dados do Sinesp (Sistema Nacional de Informações de Segurança Pública) mostram que o roubo de veículos no Brasil ultrapassou 1 milhão de ocorrências nos últimos quatro anos. Mesmo que você não costume fazer corridas noturnas, isso não significa que está completamente seguro, afinal muitos assaltos acontecem na luz do dia. Inclusive, os furtos – quando algo é levado sem a presença da vítima e utilização de violência – são ainda maiores. Entre 2015 e 2019 foram registrados 1.139.961 casos.

Essa situação negativa faz com que seja ainda mais necessário você ter um seguro veicular para ser reembolsado caso o seu veículo e principal fonte de renda seja roubado ou furtado.

Mulheres têm vantagens no seguro veicular para motoristas de aplicativos

Devido ao comportamento mais cauteloso, as mulheres se envolvem menos em acidentes de trânsito, resultando em um seguro mais barato. Por isso, se você é uma motorista de aplicativo, aproveite essa vantagem para negociar valores.

Segurança para seus passageiros

Gastos com internações hospitalares e indenizações em caso de acidentes mais graves podem resultar em um grande rombo no seu orçamento familiar. Para que se arriscar se você pode contar com um seguro veicular?

Assistências adicionais

Empresas como a Porto Seguro oferecem assistência 24 horas para diversas situações, como pane mecânica e troca de pneus. Esses itens são contratados à parte. Escolha os que mais encaixam nas suas necessidades.

Mais tranquilidade, menos preocupações

Sair de casa sem se preocupar se você vai perder dezenas de milhares de reais em um assalto ou acidente. Essa é uma realidade de quem possui seguro veicular. Vale lembrar que o seguro não protege apenas seus passageiros, mas também sua família em um passeio no parque ou ida ao supermercado.

Seguradoras que fazem apólices para motoristas de aplicativos

Existem dezenas de seguradoras no Brasil, mas nem todas aceitam motoristas de aplicativos. Com base no ranking do blog Uberbra, selecionamos as principais que oferecem o serviço:

  • Liberty Seguros
  • Porto Seguros
  • Itaú Seguro Auto
  • Generali Seguros
  • Tokio Marine
  • Bradesco Seguros

Esperamos que você tenha gostado desse artigo! Se conhece outra empresa além das listadas acima que faz seguro veicular para motorista de aplicativo, compartilhe suas sugestões pelas nossas mídias sociais. Estamos presentes no Facebook e Instagram. Até o próximo artigo!